부의 진정한 의미와 재정 목표 설정 방법: 걱정 없는 자유를 위한 10배 전략과 올바른 돈 관리 실천법

많은 사람들이 부를 추구하는 진정한 이유에 대해 오해하고 있습니다. 일반적으로 사람들은 부를 자동차, 보트, 여행과 같은 물질적인 소유물과 연결 짓곤 하는데요, 하지만 실제로 설문 조사에 참여한 부유한 사람들의 67%는 이러한 물질적 욕구 때문이 아니라, 걱정으로부터의 자유를 얻기 위해 부를 추구한다고 밝혔습니다. 즉, 매일 돈에 대해 걱정하지 않아도 되는 상태, 이것이 바로 그들이 진정으로 원했던 자유였던 것입니다. 자녀에 대한 걱정, 함께 시간을 보낼 때 무엇을 할지에 대한 고민, 결혼 생활의 행복 등 진정으로 중요한 것들에 집중하고 싶어 하며, 돈이라는 종잇조각이 충분하지 않거나 어디로 가고 있는지, 물건 값이 얼마인지에 대해 걱정하고 싶지 않다는 뜻입니다. 이러한 시각의 변화는 재정 목표를 설정하는 데 있어 매우 중요한 전환점이 됩니다.

우리가 돈에 대해 가지고 있는 잘못된 인식을 바로잡는 것이 중요합니다. 많은 사람들이 현금을 왕이라고 생각하지만, 사실 현금은 그 자체로서는 가치가 없으며, 그저 가만히 있다가 가치를 잃어버릴 뿐입니다. 현재 은행 예금 금리로는 돈을 두 배로 늘리는 데 무려 833년이 걸린다고 합니다. 이러한 사실은 하버드에서도 가르쳐주지 않는 중요한 진실입니다. 따라서 단순히 현금을 쌓아두는 것은 현명한 방법이 아니며, 돈을 올바르게 이해하고 다루는 방식에 대한 근본적인 변화가 필요합니다.

백만장자라는 목표가 실제로는 충분하지 않을 수 있다는 점을 깨달아야 합니다. 예를 들어, 34세에 백만 달러를 가지고 있고 더 이상 수입이 없다고 가정해 봅시다. 만약 한 달에 4,000달러를 사용한다면, 이 돈은 25년밖에 지속되지 않습니다. 27세라면 52세가 되는 시점에 모든 돈이 바닥나게 되는 것이죠. 현재 사회 보장 시스템과 메디케어 시스템이 불안정하다는 점을 고려하면, 4,000달러로는 생활하기가 매우 어렵습니다. 한 달에 4,000달러는 일주일에 1,000달러를 쓰는 것과 같으며, 식료품에만 한 달에 900달러를 쓰고, 월세가 3,000달러라면 백만장자라도 12년밖에 버틸 수 없습니다. 따라서 백만장자라고 해서 부유한 것이 아니라, 새로운 수입이 없다면 오히려 걱정하는 상태에 놓이게 됩니다.

인플레이션을 고려하지 않은 재정 계획은 현실성이 떨어집니다. 위에서 언급한 계산은 인플레이션이 전혀 없다는 가정을 바탕으로 합니다. 월세나 자동차 할부금이 오르지 않고, 아무것도 오르지 않는다는 것은 불가능한 순환입니다. 이러한 현실적인 문제에 대해 아무도 이야기하지 않는 이유는, 백만장자가 사실상 돈 걱정을 하는 중산층과 다름없다는 사실을 TV에서 말하고 싶어 하지 않기 때문입니다. 33세에 이러한 계산을 해본 결과, 훨씬 더 많은 돈이 필요하다는 것을 깨달았고, 이것이 바로 10배 개념(10x concept) 이 탄생한 배경입니다. 새로운 수입 없이 1,000만 달러 정도는 있어야 원하는 삶을 살 수 있다는 결론에 도달하게 됩니다.

재정 목표를 명확히 설정하고 꾸준히 주시하는 것이 중요합니다. 많은 사람들이 시계, 자동차, 휴가와 같은 물질적인 것들을 목표로 삼지만, 진정한 목표는 바로 자유입니다. 앞서 언급했듯이, 부유한 사람들의 67%는 물질적인 것을 넘어선 걱정 없는 삶의 자유를 추구합니다. 따라서 첫 번째로 해야 할 일은 목표를 바꾸고, 그 목표를 매일 확인하는 것입니다. 목표가 바뀌면 모든 것이 변하기 시작합니다.

수입의 40%를 저축할 수 있는 수준으로 소득을 늘리는 것이 핵심입니다. 이것은 매우 흥미로운 개념이며, 이를 실천할 수 있다면 부자가 될 수 있다고 단언할 수 있습니다. 단순히 청구서를 지불하는 수준이 아니라, 총소득의 40%를 저축할 수 있는 수준으로 수입을 늘려야 합니다. 이를 위해 필요한 것이 무엇인지 계산해 보세요. 예를 들어, 한 달에 10,000달러를 벌고 그중 4,000달러를 저축하고 싶다면, 정부가 세금을 원천징수하기 전에 자신에게 먼저 지불하는 방법을 찾아야 합니다. 국세청(IRS)에 4,000달러를 지불할 수 있다면, 자신에게도 4,000달러를 지불할 방법을 찾아야 합니다.

저축은 단순한 저축이 아니라 '저장'이라는 개념으로 이해해야 합니다. 돈을 저축하는 것보다 돈을 저장하는 것이 더 나은 표현입니다. 현금은 그 자체로 가치가 없으며, 마치 법률 서류철이 사용될 때만 유용한 것처럼, 돈도 사용될 때만 가치가 있습니다. 현금을 너무 오랫동안 저장 계좌에 두면 사라질 위험이 있습니다. 과거 파블로 에스코바르(Pablo Escobar)와 같은 마약왕에게도 돈을 너무 많이 쌓아두어 곰팡이가 피거나 벌레가 먹거나 도난당하는 문제가 있었습니다. 모든 현금은 결국 가치가 0이 될 수 있으므로, 너무 오랫동안 저장해 두는 것은 바람직하지 않습니다.

현실적인 예산을 세우고 수입을 늘려야 합니다. 만약 한 달에 20,000달러를 번다면, 8,000달러를 저장하고 8,000달러를 세금으로 지불하며, 4,000달러로 생활할 수 있습니다. 이것이 바로 올바른 예산 책정 방법이며, 하버드에서도 가르쳐주지 않는 중요한 내용입니다.

저장된 돈은 반드시 투자되어야 합니다. 세 번째로 해야 할 일은 바로 저장된 돈을 투자하는 것입니다. 황금알을 낳는 거위는 알을 낳아야만 가치가 있습니다. 그렇지 않으면 잡아먹을 수밖에 없습니다. 돈도 마찬가지로 '새끼'를 낳아야 합니다. 즉, 돈이 돈을 벌어야 한다는 의미입니다. 따라서 목표는 저장된 돈을 투자하고, 이 수동적인 수입이 본인의 소득과 같아질 때까지 계속해서 투자하는 것입니다. 예를 들어, 30,000달러를 벌고 12,000달러를 저장하며, 세금을 내고 6,000달러로 생활한다고 가정해 봅시다. 이때 6,000달러의 저장된 돈을 계속해서 투자하여 늘려나가야 합니다.

투자는 확실한 곳에만 해야 하며, 돈을 잃지 않는 것이 최우선입니다. 투자를 할 때는 불확실한 곳에는 절대 투자해서는 안 됩니다. 워렌 버핏(Warren Buffett)은 "돈을 잃지 마라"고 강조합니다. 은행에 돈을 넣어두는 것은 돈을 잃는 것과 같습니다. 현재 은행 금리로는 돈을 두 배로 늘리는 데 833년이 걸리기 때문입니다. 따라서 잠자리에 들기 전에 자신의 돈을 어떻게 관리하고 있는지 진지하게 고민해야 합니다. 수동적인 수입이 월 소득을 초과하는 것이 진정한 목표가 되어야 합니다.

구체적인 재정 목표를 설정하고 끈기 있게 실천해야 합니다. 첫 번째 목표는 1,000만 달러를 모으는 것이며, 그 이하로는 안 됩니다. 두 번째는 수입의 40%를 저축할 수 있는 수준으로 소득을 늘리는 것입니다. 이것이 초기에는 가장 어려운 부분일 수 있습니다. 세 번째는 이 돈을 함부로 건드릴 수 없는 신성한 계좌에 보관하여 가난한 상태를 유지하는 것입니다. 돈을 벌어서 낭비하는 것이 아니라, 돈을 벌어서 저장하고, 그 돈을 잃지 않을 곳을 찾아야 합니다.

소유보다는 임대를 통해 현금을 확보하는 전략도 고려할 수 있습니다. 자동차는 구매하기보다 리스하고, 집은 소유하기보다 임대하는 것을 고려해 보세요. 당분간은 아무것도 소유하지 않고, 그저 현금을 쌓아두고 손실되지 않을 곳에 투자할 기회를 기다리는 것입니다. 시간이 지나면서 인플레이션 속에서도 황금알이 보호되고, 매달 조금씩 수입이 생기기 시작하며, 이 수입은 계속해서 커질 것입니다. 이렇게 되면 돈을 벌기 위해 일하면서도 항상 돈이 부족한 상태가 아니라, 언제든지 원할 때 '런닝머신'에서 내려올 수 있는 자유를 얻게 될 것입니다.

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