30대 직장인 필독! '톡' 사고 13번 통원? 연 4.5조 보험금, 당신만 '독박' 현실

경미한 사고, 과잉 진료로 이어지는 현실

가벼운 접촉 사고임에도 불구하고 과잉 진료를 받거나 과도한 합의금을 요구하는 운전자들이 늘어나고 있다고 합니다. 이러한 현상은 자동차 보험금 누수의 주요 원인이 되고 있으며, 결국 전체 자동차 보험 가입자들의 보험료 인상으로 이어지는 심각한 문제인데요. SBS 8뉴스 보도에 따르면, 신호 대기 중인 차량에 아주 살짝 부딪히는 경미한 사고가 발생했음에도 불구하고, 피해 차량 운전자가 무려 13번이나 통원 치료를 받는 사례가 있었습니다.

또 다른 사례를 살펴보면, 우회전하다가 잠시 멈춘 사이 뒤차에 가볍게 부딪힌 사고의 피해자는 8일 동안 6번의 통원 치료를 받았다고 합니다. 심지어 후진하다가 일어난 가벼운 접촉 사고 피해자는 24번이나 치료를 받는 경우도 있었습니다. 겉으로 보기에는 모두 경미한 사고였지만, 피해자들은 통증을 지속적으로 호소하며 과도한 진료를 받았고, 그 결과 병원 치료비만 2,300만 원씩 청구되는 상황까지 발생했습니다.

문제는 일부 운전자들이 실제 치료보다는 향후 치료비를 목적으로 과잉 진료를 받는다는 점입니다. 보험사 관계자의 증언에 따르면, "300만 원 정도 보험금이 나오면 우리에게 100만 원 정도를 달라"고 요구하는 경우가 늘고 있다고 합니다. 이는 일부 운전자들이 경미한 사고를 이용해 부당하게 보험금을 편취하려는 꼼수를 부리고 있음을 시사합니다.

'향후 치료비' 악용, 보험금 누수의 핵심 원인

보험사들은 과도한 치료비 청구와 함께 향후 치료비 지급 요구에 직면하게 됩니다. 향후 치료비는 말 그대로 사고 이후 발생할 수 있는 치료비를 예상하여 미리 지급하는 금액인데요. 일부 운전자들은 이러한 향후 치료비를 부당하게 수령하기 위해 과잉 진료를 받거나, 실제 필요 이상의 금액을 요구하는 사례가 빈번하게 발생하고 있습니다. 보험사 입장에서는 사건을 조기에 종결하고 회사 평가를 좋게 받기 위해, 향후 치료비를 지급하고 합의하는 경우가 많다고 합니다.

실제로 차량 수리가 전혀 필요 없는 경미한 후미 추돌 사고임에도 불구하고 58회 통원 치료를 받거나, 비접촉 사고임에도 급정거로 인한 근육 긴장을 이유로 무려 202회 통원 치료를 받은 사례까지 있습니다. 이러한 과잉 진료와 향후 치료비 지급 관행은 보험금 누수의 심각한 원인이 되고 있습니다. 더욱 심각한 문제는 이러한 향후 치료비 지급액이 실제 치료비 지급액보다 더 많다는 사실입니다.

최근 5년간 자동차 사고 경상자에게 지급되는 향후 치료비는 꾸준히 증가하여, 연간 1조 4천억 원을 넘어섰습니다. 반면, 실제 치료비로 지급된 금액은 1조 3천억 원 수준으로, 사고 처리 종결 명목으로 지급되는 향후 치료비가 실제 치료비를 초과하는 기현상이 나타나고 있습니다. 이는 보험금 지급 시스템의 허점을 악용한 일부 운전자들의 도덕적 해이가 심각한 수준임을 보여주는 방증입니다.

급증하는 향후 치료비 지급액, 심각한 보험금 누수 실태

향후 치료비를 노린 보험 사기는 더욱 심각한 문제로 이어지고 있습니다. 주차하다가 아주 살짝 긁힌 정도의 경미한 사고임에도 불구하고, "몸이 너무 아파서 2주 이상 치료가 필요하다"고 주장하며 보험금을 요구하는 사례가 빈번하게 발생하고 있습니다. 심지어 향후 치료비를 목적으로 보험 사기를 벌이는 사례까지 늘어나고 있다고 하는데요.

재작년에 적발된 자동차 보험사기 금액은 5,400억 원을 넘어섰습니다. 이는 빙산의 일각에 불과하며, 실제 보험 사기 규모는 훨씬 더 클 것으로 추정됩니다. 이처럼 향후 치료비를 악용한 과잉 진료와 보험 사기는 보험금 누수를 심화시키고, 결국 선량한 보험 가입자들에게 피해를 전가시키는 결과를 초래합니다.

보험연구원의 연구 결과에 따르면, 자동차 보험금 누수는 연간 약 4조 5천억 원에 달하는 것으로 추정됩니다 (보험연구원, 2023). 이 중 상당 부분이 향후 치료비와 관련된 과잉 진료 및 보험 사기로 인한 누수일 것으로 예상됩니다. 향후 치료비 지급 심사 기준을 강화하고, 과잉 진료를 방지하기 위한 제도 개선이 시급한 상황입니다.

보험료 인상, 소비자에게 전가되는 부담

결국 증가하는 향후 치료비 지급액과 보험 사기로 인한 손실은 보험회사의 재정 부담을 가중시키고, 이는 고스란히 전체 자동차 보험 가입자들의 보험료 인상으로 이어집니다. 현재 우리나라 자동차 보험 가입자는 2,400만 명에 달합니다. 보험금 누수로 인해 보험료가 인상되면, 대다수 국민들이 경제적 부담을 떠안게 되는 것입니다.

최근 5년간 자동차 보험료는 지속적으로 상승하고 있으며, 특히 올해는 유례없는 수준으로 인상될 가능성이 높습니다 (보험개발원, 2024). 보험료 인상의 주요 원인 중 하나로 지목되는 것이 바로 과잉 진료와 향후 치료비 지급 증가입니다. 보험업계 관계자들은 "현재와 같은 보험금 누수 상황이 지속된다면, 보험료 인상은 불가피하며, 결국 소비자들의 부담만 가중될 것"이라고 우려하고 있습니다.

따라서 과잉 진료와 향후 치료비 악용 문제를 해결하지 않고서는, 자동차 보험료 인상이라는 악순환을 끊을 수 없습니다. 보험사와 정부 당국은 보험금 누수 방지를 위한 근본적인 대책 마련에 적극적으로 나서야 하며, 소비자들 또한 과잉 진료의 문제점을 인식하고, 합리적인 보험 이용 문화를 정착시켜야 할 것입니다.