건강보험, 암보험, 종신보험은 뭐가 다를까

보험 이름이 비슷해서 더 헷갈린다

보험을 처음 보러 가면 이상한 일이 벌어진다. 분명 나는 "아플 때 필요한 보험"을 보러 갔는데, 제안서에는 건강보험, 암보험, 3대 질병보험, 종신보험, 수술비 특약, 입원일당, 후유장해, 간병비 같은 말이 한꺼번에 쏟아진다. 이름만 보면 다 비슷하다. 전부 몸이 아프거나 큰일이 났을 때 돈을 준다는 뜻처럼 보인다.

그런데 보험에서는 이름이 비슷하다고 같은 물건이 아니다. 오히려 가장 위험한 착각이 여기서 시작된다. "건강보험 하나 들었으니 암도 되겠지", "암보험이 있으니 병원비는 다 해결되겠지", "종신보험이면 죽을 때도 받고 아플 때도 받는 만능 보험이겠지"라고 생각하는 순간, 내 보험은 실제 생활과 어긋나기 시작한다.

먼저 큰 그림부터 잡아보자. 이 장에서 말하는 건강보험, 암보험, 종신보험은 대체로 '사람에게 생기는 위험'을 다루는 인보험이다. 자동차가 망가지는 위험, 남의 물건을 깨뜨리는 위험이 아니라 내 몸, 내 생명, 내 소득 공백과 관련된 보험이다.

하지만 세 상품이 바라보는 위험은 다르다. 건강보험은 보통 여러 질병과 상해에 대한 진단비, 수술비, 입원비 등을 넓게 담는다. 암보험은 그중에서도 암이라는 특정 질병에 초점을 맞춘다. 종신보험은 기본적으로 '내가 죽었을 때 남겨진 사람에게 돈을 주는 보험'이다.

한 문장으로 줄이면 이렇다.

건강보험은 "아프거나 다쳤을 때 필요한 돈"을 준비하는 보험이고, 암보험은 "암이라는 큰 사건이 생겼을 때 목돈"을 준비하는 보험이며, 종신보험은 "사망 후 가족에게 남길 돈"을 준비하는 보험이다.

이 차이를 모르면 비싼 보험료를 내면서도 정작 필요한 순간에 부족할 수 있다. 반대로 이 차이를 알면 보험 제안서를 볼 때 마음이 훨씬 덜 흔들린다.

진단비는 병원비 영수증을 갚아주는 돈이 아니다

암보험이나 건강보험에서 가장 자주 나오는 말이 '진단비'다. 암 진단비 3천만 원, 뇌혈관질환 진단비 1천만 원, 허혈성심장질환 진단비 1천만 원 같은 식이다.

처음 보면 이렇게 생각하기 쉽다.

"병원비가 3천만 원 나오면 그만큼 주는 건가?"

아니다. 진단비는 병원비 영수증과 직접 연결된 돈이 아니다. 실손보험은 병원비 영수증을 보고 실제로 부담한 의료비 일부를 돌려주는 구조에 가깝다. 반면 진단비 보험은 약관에서 정한 질병으로 '진단 확정'되었는지를 보고 정해진 금액을 지급한다.

예를 들어 암 진단비 3천만 원짜리 특약에 가입했다고 해보자. 어느 날 조직검사 결과 약관상 일반암으로 확정되었다. 실제 병원비가 지금까지 180만 원만 나왔더라도, 약관상 지급 조건에 맞으면 3천만 원이 나온다. 반대로 병원비가 많이 들었더라도 약관에서 정한 암의 범위에 들어가지 않거나, 면책기간에 걸리거나, 감액기간 조건에 걸리면 기대한 금액이 나오지 않을 수 있다.

그래서 진단비는 '병원비 보전'이라기보다 '사건 발생 보상금'에 가깝다. 암이라는 사건, 뇌혈관질환이라는 사건, 심장질환이라는 사건이 내 삶에 떨어졌을 때 당장 쓸 수 있는 현금을 마련해주는 장치다.

이 돈은 병원비로만 쓰라는 제한이 보통 없다. 치료를 받는 동안 줄어든 월급을 메우는 데 쓸 수도 있고, 가족의 생활비로 쓸 수도 있고, 간병인을 부르는 데 쓸 수도 있다. 암 같은 중대한 질병은 의료비 자체도 문제지만, 일을 쉬는 기간, 이동비, 식비, 보호자의 시간, 아이 돌봄 같은 비용까지 함께 따라온다. 해외의 보충형 암보험 설명에서도 암보험금은 의료비뿐 아니라 비의료비 부담을 줄이는 현금성 지원으로 설명된다¹.

여기서 중요한 질문이 하나 생긴다.

"그럼 진단비는 많을수록 좋은가?"

마음 같아서는 그렇다. 하지만 보험료는 공짜가 아니다. 진단비를 크게 잡을수록 매달 보험료가 올라간다. 그러므로 진단비는 '무조건 크게'가 아니라 '내가 몇 개월을 버텨야 하는가'로 생각하는 편이 현실적이다. 암이나 뇌·심장 질환으로 치료받는 동안 6개월에서 1년 정도 소득이 줄어도 가정이 무너지지 않을 금액이 어느 정도인지 따져봐야 한다.

암보험은 암 하나만 보는 보험이 아니다

암보험이라고 하면 단순해 보인다. 암에 걸리면 돈을 받는 보험. 그런데 실제 약관을 펼치면 갑자기 머리가 복잡해진다. 일반암, 고액암, 소액암, 유사암, 제자리암, 경계성종양, 기타피부암, 갑상선암 같은 단어가 등장한다.

이때 중요한 것은 "암이면 다 같은 암인가?"라는 질문이다. 보험에서는 그렇지 않다.

의학적으로도 암은 종류와 진행 정도가 다양하지만, 보험 약관에서는 지급 금액을 정하기 위해 암을 여러 범주로 나눈다. 많은 상품에서 일반암은 가입금액의 100%를 지급하고, 소액암이나 유사암은 그보다 적은 금액을 지급한다. 상품에 따라 10%, 20%, 별도 정액 등 방식이 다르다. 그러니 "암 진단비 5천만 원"이라는 큰 글씨만 보면 안 된다. 내가 걱정하는 암이 그 5천만 원을 그대로 받는 암인지 확인해야 한다.

암 담보를 볼 때 자주 등장하는 구분은 다음과 같다.

특히 갑상선암, 기타피부암, 제자리암, 경계성종양은 보험 상담에서 자주 등장한다. 주변에서 "암보험 들었는데 막상 갑상선암은 조금밖에 안 나왔다더라"는 이야기를 들어본 적이 있을 것이다. 그 이유가 바로 약관상 분류 때문이다.

그러니 암보험을 볼 때는 이렇게 물어야 한다.

"암 진단비 얼마예요?"가 아니라 "일반암, 소액암, 유사암이 각각 얼마예요?"라고 물어야 한다.

또 하나 확인할 것이 있다. 암 진단비가 '최초 1회'인지, 재진단암이나 전이암, 새로운 원발암까지 별도 보장하는 구조인지다. 암은 한 번 진단으로 끝나는 경우도 있지만, 재발이나 전이, 새로운 암의 가능성도 있다. 다만 재진단암 특약은 보험료가 올라가고 조건이 복잡하므로, 무조건 붙이기보다 약관의 지급 간격, 제외 암, 최초 암과의 관계를 봐야 한다.

암은 한국에서도 여전히 중요한 건강 위험이다. 국민건강보험 자료를 활용한 국내 연구에 따르면 전체 암 발생 건수는 2011년 255,971건에서 2021년 325,772건으로 증가했고, 경제적 상태와 지역에 따른 진단 접근성 차이도 확인되었다². 국민건강보험이 중증질환 부담을 줄여주는 중요한 역할을 하지만, 치료 과정에서 생기는 생활비 공백까지 모두 해결해주는 것은 아니다. 민영 암보험의 진단비가 등장하는 이유가 여기에 있다.

뇌와 심장은 이름 한 글자 차이로 보장 범위가 달라진다

보험 제안서에서 암 다음으로 자주 나오는 것이 뇌와 심장 담보다. 흔히 '3대 질병'이라고 부르는 암, 뇌, 심장 보장의 한 축이다.

그런데 뇌와 심장 담보는 암보다 더 헷갈릴 수 있다. 이름이 너무 비슷하기 때문이다. 뇌출혈, 뇌졸중, 뇌혈관질환. 급성심근경색, 허혈성심장질환. 다 무서운 병 같고 다 비슷해 보인다.

하지만 보험에서는 이 이름 차이가 돈 차이가 된다.

먼저 뇌 쪽을 보자. 아주 단순화하면 범위는 보통 이렇게 이해하면 쉽다.

뇌출혈은 뇌혈관이 터져 피가 나는 경우에 초점을 둔다. 뇌졸중은 뇌출혈뿐 아니라 뇌혈관이 막히는 뇌경색까지 포함하는 경우가 많다. 뇌혈관질환은 뇌졸중보다 더 넓게, 여러 뇌혈관 관련 질환까지 포함하는 담보로 설계되는 경우가 많다.

즉 보장 범위만 보면 대체로 뇌출혈보다 뇌졸중이 넓고, 뇌졸중보다 뇌혈관질환이 넓은 편이다. 물론 최종 판단은 반드시 해당 상품 약관의 질병분류코드 기준으로 해야 한다.

심장 쪽도 비슷하다. 급성심근경색은 심장 혈관이 막혀 심장 근육이 손상되는 매우 중대한 사건을 중심으로 한다. 허혈성심장질환은 심장에 피가 부족해 생기는 질환을 더 넓게 보는 개념이라 협심증 등까지 포함하는 상품이 많다.

여기서 초보자가 가장 많이 하는 실수는 "심장 진단비 있음"이라는 말만 듣고 안심하는 것이다. 실제로는 급성심근경색만 보장하는지, 허혈성심장질환까지 보장하는지에 따라 체감 범위가 달라질 수 있다.

간단히 기억하자.

보험료가 싸 보이는 제안서에는 이유가 있을 수 있다. 뇌출혈과 급성심근경색처럼 상대적으로 좁은 담보 위주로 구성하면 보험료가 낮아질 수 있다. 반대로 뇌혈관질환과 허혈성심장질환처럼 범위가 넓어지면 보험료가 올라갈 수 있다.

싼 보험이 무조건 나쁜 것은 아니다. 다만 싼 이유를 모르고 가입하는 것이 문제다. 내가 원하는 것이 "큰 병 중에서도 아주 심한 경우만 대비"인지, 아니면 "실제로 흔히 진단되는 범위까지 대비"인지 정해야 한다.

건강보험은 종합 선물세트처럼 보이지만, 핵심은 따로 있다

민영 건강보험은 이름이 넓다. 그래서 더 애매하다. 어떤 상품은 암, 뇌, 심장 진단비를 중심으로 하고, 어떤 상품은 수술비와 입원비가 많고, 어떤 상품은 후유장해나 간병비를 강조한다. 이름은 모두 건강보험인데 속은 다를 수 있다.

건강보험을 볼 때는 상품명을 보지 말고 돈이 나오는 상황을 나눠야 한다.

첫째, 진단비는 병명이 확정되었을 때 나오는 목돈이다. 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 같은 담보가 여기에 해당한다. 생활비 공백을 막는 데 가장 직접적인 역할을 한다.

둘째, 수술비는 약관에서 정한 수술을 받았을 때 나오는 돈이다. 수술의 종류별로 정액을 지급하는 방식도 있고, 1종부터 5종처럼 난이도에 따라 금액을 다르게 주는 방식도 있다. 수술비 특약은 진단비보다 작은 금액처럼 보이지만, 질병 종류가 다양하고 반복 수술 가능성이 있는 경우 유용할 수 있다.

셋째, 입원비는 하루 입원할 때마다 정해진 금액을 주는 담보다. 예전에는 입원일당을 크게 넣는 설계가 많았다. 하지만 요즘 의료 환경에서는 입원 기간이 짧아지는 경우도 많고, 입원비를 많이 넣으면 보험료 대비 효율이 떨어질 수 있다. 입원비는 "오래 입원하면 좋겠다"가 아니라 "정말 길게 입원할 때 생활비에 도움이 되는가"로 봐야 한다.

넷째, 후유장해는 사고나 질병 후 몸에 영구적이거나 장기적인 장해가 남았을 때 지급되는 담보다. 예를 들어 한쪽 팔의 기능을 크게 잃거나, 시력이나 청력에 심각한 문제가 생기거나, 신경계 장해가 남는 경우처럼 삶의 방식 자체가 바뀌는 상황과 연결된다. 후유장해는 단순 치료비보다 '앞으로 돈을 벌고 생활하는 능력'과 관련이 깊다.

다섯째, 간병비는 혼자 생활하기 어려워졌을 때의 비용과 연결된다. 가족 중 누군가가 일을 쉬고 돌봐야 하거나, 간병인을 써야 하는 상황은 생각보다 큰 부담이다. 병원비보다 간병비가 더 무섭다는 말이 괜히 나오는 게 아니다. 특히 고령 부모를 보거나, 내가 가족의 주 소득원인 경우 간병비 담보의 의미가 커질 수 있다.

이 특약들은 모두 좋아 보인다. 문제는 전부 넣으면 보험료가 감당되지 않는다는 점이다. 그래서 우선순위가 필요하다.

건강보험을 설계할 때는 보통 큰 충격부터 막는 것이 기본이다. 작은 통원비 몇만 원보다, 일을 6개월 쉬어야 하는 병이 더 무섭다. 하루 입원비 3만 원보다, 암 진단 후 소득이 끊기는 상황이 더 무섭다. 보험은 자잘한 아쉬움을 없애는 도구가 아니라, 내 재정이 무너지는 큰 구멍을 막는 도구라는 사실을 기억해야 한다.

종신보험은 아픈 나를 위한 보험이 아니라 남겨진 사람을 위한 보험에 가깝다

종신보험은 보험 상담에서 가장 오해가 많은 상품 중 하나다. 이름부터 묵직하다. 종신. 평생. 뭔가 든든하다. 설계사가 "평생 보장됩니다", "나중에 환급금도 있습니다", "사망보장도 되고 자산처럼 활용할 수 있습니다"라고 말하면 꽤 그럴듯하게 들린다.

하지만 종신보험의 기본 목적은 분명하다. 내가 사망했을 때 보험금을 지급하는 것이다. 암 진단을 받았을 때 돈을 주는 보험이 아니라, 사망이라는 사건이 발생했을 때 유족에게 돈을 남기는 보험이 중심이다. 물론 요즘 종신보험에는 질병 관련 특약이나 선지급 기능이 붙기도 한다. 그래도 본질은 사망보장이다.

종신보험과 정기보험을 나란히 놓고 보면 차이가 선명해진다.

예를 들어 35세 가장이 있고, 배우자와 어린 자녀가 있으며, 주택담보대출도 남아 있다고 해보자. 이 사람에게 가장 큰 위험은 "언젠가 90세에 사망하는 것"보다 "앞으로 20년 안에 갑자기 사망해 가족의 생활비와 대출이 막히는 것"일 수 있다. 이 경우에는 평생 보장인 종신보험보다, 자녀가 독립할 때까지나 대출이 끝날 때까지 보장하는 정기보험이 목적에 더 잘 맞을 수 있다.

반대로 사망 시점과 관계없이 반드시 남겨야 할 돈이 있는 사람도 있다. 장애가 있는 가족을 평생 돌봐야 하거나, 상속 재원 마련이 필요하거나, 장례비와 남은 배우자의 생활비를 확실히 남기고 싶은 경우다. 이런 상황에서는 종신보험이 검토 대상이 될 수 있다.

최근 한국에서도 종신보험의 활용 방식은 변하고 있다. 평균수명 증가와 노후 생활비 부담 때문에 전통적인 종신보험의 매력이 예전보다 약해졌고, 금융당국은 일정 조건을 갖춘 종신보험 가입자가 사망보험금 일부를 생전에 연금형 또는 서비스형으로 활용할 수 있도록 하는 방안을 추진했다. 보도에 따르면 2024년 말 기준 약 33만 9천 건의 계약이 해당 프로그램 대상이 될 수 있으며, 65세 이상 가입자가 일정 조건을 충족하면 사망보험금의 최대 90%를 나누어 활용하는 구조가 논의되었다³.

이 변화가 말해주는 것은 하나다. 종신보험은 단순히 "좋다, 나쁘다"로 판단할 상품이 아니다. 목적이 맞으면 도움이 되지만, 목적이 틀리면 수십 년 동안 부담스러운 보험료가 될 수 있다.

해지환급금이 있다고 저축은 아니다

종신보험이나 일부 건강보험을 설명할 때 자주 나오는 말이 있다.

"나중에 해지하면 환급금이 있습니다."

이 말은 사실일 수 있다. 하지만 여기서 많은 사람이 큰 착각을 한다.

"그러면 저축처럼 생각해도 되겠네?"

조심해야 한다. 해지환급금이 있다는 말과 저축상품이라는 말은 다르다. 보장성 보험의 보험료에는 위험보험료, 사업비, 보장 비용 등이 들어간다. 내가 낸 돈이 전부 차곡차곡 쌓이는 구조가 아니다. 특히 가입 초기에 해지하면 낸 돈보다 훨씬 적은 환급금을 받거나, 무해지·저해지형 상품의 경우 특정 기간 환급금이 없거나 매우 적을 수 있다.

해지환급금은 "중도에 그만두면 일부 돌려받을 수 있는 돈"이지, "내가 언제든 손해 없이 꺼내 쓸 수 있는 통장"이 아니다. 보험을 저축처럼 오해하면 두 가지 문제가 생긴다.

첫째, 보험료가 과해진다. 보장보다 환급금에 끌려 매달 감당하기 어려운 보험료를 선택하게 된다. 처음 몇 달은 괜찮지만, 이직, 출산, 대출, 경기 악화 같은 일이 생기면 유지가 힘들어진다. 보험은 오래 유지해야 의미가 있는데, 유지 못 할 보험은 처음부터 위험하다.

둘째, 정작 필요한 보장이 부족해진다. 사망보장과 환급금에 보험료를 많이 쓰느라 암, 뇌, 심장 진단비나 실손, 배상책임 같은 기본 보장이 빈약해질 수 있다. 보기에는 큰 보험에 가입한 것 같은데, 막상 암 진단을 받으면 생활비로 쓸 진단비가 부족한 일이 생긴다.

보장성 보험을 고를 때는 순서를 바꿔야 한다. "얼마나 돌려받나?"보다 "무슨 일이 생겼을 때 얼마가 나오나?"를 먼저 봐야 한다. 환급금은 부가 요소다. 목적이 보장이면 보장을 먼저 봐야 한다.

보험료가 부담된다면 넓고 큰 위험부터 잡는다

이제 현실적인 질문으로 돌아오자.

"그럼 건강보험, 암보험, 종신보험을 다 들어야 하나?"

아니다. 보험은 세트 메뉴가 아니다. 내 상황에 필요한 위험부터 골라야 한다.

가장 먼저 봐야 할 것은 이미 가지고 있는 공적 보장과 실손보험이다. 국민건강보험은 한국 의료비 부담을 크게 낮춰주는 기본 장치다. 특히 중증질환 산정특례처럼 본인부담을 줄이는 제도도 있다. 하지만 비급여, 간병비, 소득 공백, 가족 생활비까지 모두 해결해주지는 않는다. 실손보험은 실제 병원비 부담을 줄이는 데 도움이 되지만, 진단만으로 목돈을 주는 보험은 아니다.

그다음 민영 보장성 보험의 우선순위를 세우면 된다. 일반적으로는 내 재정에 큰 충격을 주는 위험부터 본다. 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환처럼 치료와 소득 공백이 함께 올 수 있는 위험이 먼저다. 그다음 수술비, 후유장해, 간병비처럼 생활의 균열을 막아주는 담보를 본다. 사망보장은 내가 사라졌을 때 경제적으로 곤란해질 사람이 있는지에 따라 판단한다.

혼자 사는 20대 직장인과 어린 자녀가 둘인 40대 외벌이 가장의 보험은 같을 수 없다. 부모님을 부양하는 사람과 부양가족이 없는 사람의 종신보험 필요성도 같을 수 없다. 보험은 나이별 추천 상품을 맞히는 게임이 아니라, 내 인생의 위험 지도를 그리는 일이다.

실제로 점검할 때는 다음 질문이 도움이 된다.

• 내가 6개월 동안 일을 못 하면 생활비는 얼마나 부족한가?

• 암, 뇌, 심장 진단비가 각각 어떤 범위의 질병까지 보장하는가?

• 갑상선암, 제자리암, 경계성종양은 얼마를 받는가?

• 뇌출혈만 있는가, 뇌혈관질환까지 있는가?

• 급성심근경색만 있는가, 허혈성심장질환까지 있는가?

• 내가 사망하면 경제적으로 곤란해질 가족이 있는가?

• 지금 보험료를 10년, 20년 동안 유지할 수 있는가?

이 질문에 답하다 보면 불필요한 보험이 보인다. 반대로 부족한 보장도 보인다.

제안서를 볼 때는 상품명이 아니라 지급 조건을 읽는다

보험 제안서는 사람을 흔들리게 만든다. "프리미엄", "든든", "평생", "종합", "케어", "안심" 같은 단어가 붙어 있으면 어쩐지 좋아 보인다. 하지만 좋은 단어는 보험금을 지급하지 않는다. 보험금을 지급하는 것은 약관의 조건이다.

건강보험, 암보험, 종신보험을 볼 때 제안서에서 꼭 확인할 부분은 정해져 있다.

첫째, 주계약이 무엇인지 본다. 종신보험이라면 주계약은 사망보장일 가능성이 높다. 건강보험이라면 질병 진단비나 수술비가 주계약일 수 있다. 주계약이 내 목적과 다르면 특약이 아무리 많아도 설계가 어긋날 수 있다.

둘째, 특약의 이름보다 질병분류코드와 지급 조건을 본다. '뇌질환 보장'이라고 쓰여 있어도 실제로는 뇌출혈만 보장할 수 있다. '심장질환 보장'이라고 쓰여 있어도 급성심근경색만 보장할 수 있다. '암 진단비'라고 쓰여 있어도 유사암은 10%만 지급할 수 있다.

셋째, 갱신형인지 비갱신형인지 본다. 갱신형은 처음 보험료가 낮아 보일 수 있지만 갱신 때 보험료가 오를 수 있다. 비갱신형은 초기에 비싸 보이지만 정해진 납입기간 동안 보험료가 유지되는 구조가 많다. 어느 쪽이 무조건 좋다는 뜻은 아니다. 중요한 것은 내가 나중에도 감당할 수 있느냐다.

넷째, 납입기간과 보장기간을 분리해서 본다. 20년 납 90세 만기라면 20년 동안 보험료를 내고 90세까지 보장받는다는 뜻이다. 20년 만기라면 20년 뒤 보장이 끝날 수 있다. 이 둘을 헷갈리면 큰일 난다.

다섯째, 해지환급금 그래프를 보되 저축 수익률처럼 보지 않는다. 중도 해지 시 손해가 얼마나 큰지, 무해지형인지, 납입 완료 전후 환급률이 어떻게 달라지는지 확인하는 용도로 봐야 한다.

보험 제안서를 읽는 가장 쉬운 방법은 결국 이 문장으로 돌아오는 것이다.

"언제, 무엇 때문에, 얼마를, 어떤 경우에는 안 주는가?"

이 질문 하나면 건강보험, 암보험, 종신보험의 안개가 꽤 걷힌다.

나에게 필요한 보험은 '많은 보험'이 아니라 '목적이 분명한 보험'이다

보험을 처음 접하면 불안해서 많이 들고 싶어진다. 암도 무섭고, 뇌도 무섭고, 심장도 무섭고, 죽음도 무섭고, 간병도 무섭다. 보험 제안서에 있는 모든 특약이 내 미래를 지켜줄 것처럼 보인다.

하지만 보험은 불안을 전부 없애는 물건이 아니다. 불안을 돈으로 바꿔 매달 나누어 내는 장치다. 그래서 감당 가능한 범위 안에서, 정말 무너질 수 있는 위험부터 막아야 한다.

암보험은 암 진단 후 치료비와 생활비 공백을 위한 목돈이다. 건강보험은 암뿐 아니라 뇌, 심장, 수술, 입원, 후유장해, 간병 같은 여러 위험을 조합하는 도구다. 종신보험은 기본적으로 내가 죽은 뒤 남겨진 사람을 위한 사망보장이다. 이 세 가지를 같은 상자에 넣고 비교하면 헷갈리지만, 목적별로 나누면 생각보다 단순하다.

보험을 잘 고르는 사람은 상품 이름을 많이 아는 사람이 아니다. 내가 무엇을 걱정하는지, 그 걱정이 실제로 돈이 되는 순간은 언제인지, 그때 얼마가 부족한지 아는 사람이다.

다음에 누군가 "이 보험 하나면 다 됩니다"라고 말한다면 이렇게 물어보자.

"무슨 일이 생겼을 때, 어떤 조건으로, 얼마가 나오나요?"

그 질문을 할 수 있다면 이제 보험 앞에서 완전히 멍해지지는 않을 것이다.

참고

¹Cancer insurance – financial help during your journey to recovery

²Health Inequities in Cancer Incidence According to Economic Status and Regions Are Still Existed Even under Universal Health Coverage System in Korea

³Sales of whole life insurance drop as people live longer